新全民医保法案ABC—美亚健康协会系列专稿 （六）

如何看懂您的健康保险

看懂健康保险是一件复杂的事情，尤其是对于第一次使用健保的人而言。想要了解您的健康保险提供哪些权益，首先要明白健保中的关键词。以下是美亚健康协会整理的经常遇到的健保关键词。

Premium：保费（或者月费）。用户需要每月付给保险公司保费，不论是否用过保险。如果不付保费超过保险公司的规定时间，保险就会失效。通过联邦健保平台（Marketplace)申请健保的人，如果收入在400%联邦贫困线以下有机会获得政府退税补贴。白卡（Medicaid)不用付保费。

Deductible ：自费额度。保险用户的医疗费用超过自费额度以上的部分才会由保险公司支付。例如，您的保险Deductible是$2000元，那就是说在一年之内累计的医疗费用超过$2000元，保险公司才开始支付部分或全部费用，$2000元以下的费用都是由用户自己支付。自费额度的高低是保险保障范围的一个重要参数。一般银级保险的自费额度低过铜级。预防性保健性的医疗服务（例如体检和打预防针）不受自费额度的限制，就是说，对于此类服务保险公司应该支付100%的费用。

Copays：类似挂号费。通常是小额的（大约30-55美金），在就诊或接受医疗服务当天支付的费用。 看医生、进急诊室、或者买药时都可能需要支付Copays。Copays并不是全部的诊疗费用，剩余的费用诊所或医院会另外寄送账单给患者。Copays不计入Deductible，但可以计入out-of-pocket Maximum。

Coinsurance：共付保险。在医疗费用超过Deductible之后，保险公司支付费用的一部分，用户个人支付另外一部分，例如费用的20%。这个用户自付的20%就是共付保险。每个保险的Coinsurance是不同的。

Out-of-pocket Maximum：自费部分的上限。所有自费部分包括Deductible, Copays, Coinsurance都可以累积在自费部分中。当医疗费用在一年内达到这个额度，超出的部分全部由保险公司支付。

理解了以上基本概念，您选择健康保险的时候就知道如何评估不同的险种。接受医疗服务时也对自己需要支付的费用有更好的了解。除了以上概念，您还需要看清自己的保险是HMO还是PPO。以下是两种保险的一个简要对比：

HMO (Health Maintenance Organization)	PPO (Preferred Provider Organization)
需要指定家庭医生	不需要固定的家庭医生，只要接收PPO保险的医生都可以
看专科医生需要家庭医生的转诊证明	不需转诊证明，可以直接到接收PPO保险的专科医生处就诊
Deductible较低	Deductible较高
保障范围相同：十项基本保障

 

 

如果您的健康保险是HMO，当您需要选择家庭医生（PCP）或者更换医生时，您要给自己的保险公司打电话要求变更。健康保险是一个很专业的保险种类，具体的承保范围要以保险公司的保单说明为准。

 

美亚健康协会特别提醒健保客户，您现在申请的健保是2014年度的，如果需要申请2015年度健保，请在2014年11月1日到2015年2月15日之间申请。美亚健康协会向公众提供免费健保咨询和申请服务，欢迎致电(312)225-8659或(312)225-6806联系我们的专业健保顾问。《新全民医保法案ABC—美亚健康协会系列专稿》系列是美亚健康协会原创专题，我们下一期会探讨《过了3月31日，我现在还可以申请健保吗？》。欢迎大家继续关注！